IRA-geheimen en hoe't jo it measte fan jo rendemint betelje
In IRA is net bedoeld om te ferfangen, mar leaver om oare soarten fan pensjonearring-ynvestearrings en foardielen te ferheegjen dat wurkwoartelingen krije as se berop leeftiid leare.
10 dingen om IRA te learen
Hoefolle witte jo oer IRAs? Miskien binne jo nij nei it konsept of jo hawwe genôch myten heard oer hoe't se wurkje. Hjir binne de top 10 IRA-basiskes dy't jo witte moatte, in smart smart investor.
1. Begjinne hjoed
Studijen hawwe te sjen dat minsken wachtsje oant se yn 'e midden fan' e jierren 30 en 40 binne foardat se begjinne fan earnstekingsbesparring serieus. Neffens in ûndersyk nei 2017, bedoeld troch Merrill Lynch en Age Wave, hawwe ien tredde fan alle folwoeksenen (25 jier en âlder) gjin besparring foar spesjale reservaten, en 23 persint hawwe minder as $ 10.000 ôfsetten foar de takomst. In oerweldige 81 prosint wit net hoefolle jild dat se nedich hawwe moatte. Dit is skierlik om te fieren dat guon analysten leauwe dat de hjoeddeiske advys fan 'e maatskiplike feiligens troch it jier 2034 ferwidere wurdt.
De tiid is no om in part fan jo fertsjinsten te begjinnen yn in IRA. Set sa folle mooglik yn jo IRA ta om de beskikbere beskikken te hawwen troch de tiid dy't jo foardwaan.
2. Der binne jiertal beheinen op bydragen
De Ynterne Tsjinsttsjinst (IRS) set in kap op jiertal bydragen, dus bitte asjebleaft dit mei de finansjele planner.
Foar it belestingjier 2017 is it plan beheind foar in tradisjonele IRA foar in yndividuele $ 5.500, mei in ekstra opfang fan $ 1.000 foar elkenien yn 't 50 jier. Wolle jo jo belesting sparen maksimale? Tink derom en bekräftigje op syn minst in ekstra $ 3.500 oan jo sûnensbesparring. As jo sawol in arbeiderplak foar rintingersparrings en in persoanlike IRA hawwe, kinne de kombinearre bydragen de IRS net goedkard wurde.
3. Der binne ferskillende soarten fan IRAs
Krekt om't jo wurkjouwer ien type fan IRA biedt, betsjut net dat jo beheind binne oan dizze kar. Yn feite binne der in tal ferskillende soarten IRA plannen om te kiezen. De meast foarkommende typen fan IRA binne tradysjonele en Roth. Dêrneist binne der plannen dy't folslein finansiere wurde troch meiwurkers, folslein fundearre troch wurkjouwers, of in kombinaasje fan elk. De measte wurkjouwers biede IRA dy't finansjeare binne troch meiwurkers en dan dûbelde dollar binne oerienkomt troch it bedriuw. Dit binne de meast foarkommende IRAs. De bedriuwen kinne lykwols ek kieze om meiwurkers oan IRA plannen te fûnen en allinich ekstra jild oan 'e ein fan it jier oanbiede fia in SEP of profiledei-programma. Selektearde persoanen kinne ek in SEP IRA of in SIMPLE IRA kieze om finansieringsfertsjinsten te begjinnen foar pensjonearring, dus net beheind ta allinich mar mei tradisjonele banen.
4. It is mooglik om te dragen oan in IRA foar in juridyske spouse
Ien faak oerlevere faktor is dat in trouwe persoan ek it maksimum jierlikse fûns bydrage kin oan in IRA-akkount foar syn of har mem. Syn namme neamde in spesjale IRA. De manlju moatte net oan wurke wurde. Dizze opsje kin yn 't heul dûbelje de pensjoenfertsjinsten fan in troud pear. Bygelyks, in pear oer it leeftyd fan 50 koe maklik $ 13.000 ekstra jiertaal brûke fan dizze metoade.
5. Persoanen kinne harren ynvestearringstiid ferwiderje
In oar grut karakter fan IRAs is de mooglikheid om jild nei 31 desimber fan elk jier te ynvestearjen. In feite stypje in soad minsken ekstra jild by har IRA om har belestingbasis te ferleegjen oant 15 april. Dit betsjut as jo de belesting oan 'e ein fan 2017 oanbelangje, kinne jo kieze om dit bedrach yn jo IRA te ynvestearjen en foarkom te beteljen fan de belestingoanslach.
Tink derom dat as jo jild betelle hawwe tsjin jo IRA, wurde jo noch lokale en steatferlieningen steld, om't dit as ynkommens beskôge wurdt.
6. Ynstee fan Cashing Out; Omrôlje
Nee, wy sprekke hjir net oer in hûn. As jo in wurkjouwer ferlitte mei in pensjonearfûns fan elke type hawwe jo de kar te krijen om dizze of út te raffeljen of oer te rinnen nei in 401 (k) of IRA. It is altyd leaver om jo fûnsen direkt oer te rjochtsjen op jo pensjonearring akkount mei jo nije wurkjouwer foar jo bank. As jo jo fûns útfine, kinne jo ferwachtsje om minstens 30 persint te beteljen yn bestjoerlike fergoedingen en belestingen. Ofhinklik fan hokker steat jo yn jo wenje, kinne ek oan 'e ein fan' e jier in oanfoljende 10 persint bestudearje. Rôlje oer jo fûnsen makket se net beskikber foar jo, mar it helpt jo mear fan jo jild te behâlden.
7. Uncle Sam sil (úteinlik) meitsje jo jo IRA brûke
It is nijsgjirrich om te praten, mar de IRS sil alle persoanen oer it leeftyd fan 70 1/2 meitsje fan har IRA-fûnsen. Se kinne nei dizze leeftyd net trochgean of fertsjinje. It is mooglik om te begjinnen mei it tekenjen fan soarchfersekers fan 'e Soarch Feilichheid yn' e leeftiid fan 'e 62 jier en trochgean oan' e part fan 'e tiid te wurkjen en bydrage oan in IRA oant de leeftiid fan 70 1/2. Dizze koarte perioade kin elkenien helpe om ferlies ynkommens potensjele earnings te meitsjen, mar it is hiel koart. It is in protte better om in plan te meitsjen hoe't it IRA yn pensjoenjier ynvestearret. Bygelyks, immen dy't foar betinking fan 'e âldens fan' e 62 jier is foar it begjinnen fan 'e pensjoen begjinne te begjinnen mei te ynvestearjen yn eigendom of in oar type ferfiere ryk - as fertsjinne te ferbliuwen.
8. IRA-benefisykers hawwe ferskillende regels
As it giet om beneficiaries, binne der twa separate regels. Spousale beneficiaries hawwe rjocht op it folsleine bedrach fan 'e IRA minder 10 persint punten foar betide ôfwiking (as se ûnder leeftyd 59 1/2 binne). As se 65 jier leverje, sille dizze straf drage nei nul. Non-spousal de fiskerij wurde net de 10 persint punten útjûn. Dit is wat te behannele by it kiezen fan in IRA-plan. As der wat te krijen hawwe, hawwe jo in plan foar jo froulju om fierder te gean op jo aktuele ynkommensnivo?
9. Automatyske ynskriuwings binne net altyd yn jo favorit
Is in groeiende trend fan wurkjouwers om diel te nimmen yn pensjele middels troch automatyske ynskriuwing te freegjen. It liket maklik te wêzen, mar dan binne guon risiko's as jo net omtinken binne. Jo jild kin yn in doelfûnsfûns set wurde, dat de risiko aktyf is. Jo kinne ek feroare dat it persintaazje salaris jo jo ynskeakele hawwe is genôch om jo pensjoen te leverjen. Sawol fan dizze senario's sil jo net tsjinje. Lês troch de dokumint dokuminten sesje foardat jo opnimme, en tink derom dat jo altyd de opsje hawwe om út te fieren.
10. In IRA kin jo beskermje by skuldkollekters
As jo yn earnstige skuld binne en om it fallisemint te behanneljen, jild it jild yn in IRA earst kinne jo fergoeding beskermje yn dizze perioade. De measte minsken sjogge net dat it regear útskriuwt oant $ 1 miljoen fan fûnsen dy't yn in goedkard IRA hâlden wurde. Jo moatte net soargen meitsje dat de krediters komme te klopjen en nimme jo hurde fertsjintwurdige jild. It is altyd in goede idee om lykwols út 'e skuld te kommen, sadat jo jo pensjoen folslein genietsje kinne.