De upshot? Meast punt. Fjouwer fan fiif sizze dat se minder as in oere betelje op har foardielen besluten, en noch mear gewoan itselde foardiel jier nei it jier kieze.
De priis fan ynaktyf
Dat kin djoer wurde as jo ferkeard kieze. Meitsje jo jo foar in plan dêr't in dokter dy jo ien kear yn 't jier sjogge is net fan netwurk. Dat kin in kosten wêze dy't jo ree wêze wolle. Mar as jo beslute dat de tsjinsten fan dit dokter nedich binne foar in unferwachte oanfoljende proseduere? Jo kinne einliks betelje 300% fan wat it koste soe as jo in yn-netwurk doc fûn hawwe fan 'e get-go, neffens in 2015 stúdzje troch it AHIP Centre for Policy and Research. Likegoed as jo besykje de hegere premiums te beteljen dy't komme mei plannen dy't in legere ôfwikkeling hawwe, mar seldsum sjogge in dokter of folsleine preskysjes omdat jo sûnder as hynder binne, jo kinne op it stuit mear betelje yn betellingkosten as nedich wêze .
En de priis fan jo holle yn 'e sân hinget mar allinich heger.
De totale kosten fan sûnenssoarch yn 'e Feriene Steaten is sa'n $ 3 trillearje yn' t jier, wêrfan't de konsuminten út pocket sa'n $ 400 oant 500 miljard dollar betelje - en ús oandiel rint sa'n 10 persint yn 't jier.
"Ik bin te beteljen dat ús diel is gewoan op te gean," seit Thomas Torre fan Copatient, in bedriuw dat helpmiddels bydrage oan har dokter en sikehûs.
"Dat trend is net te stopjen."
It befoarderjen fan de goede foardielen besluten dêrom hingje jo mei in echte begryp fan it earste: it hawwe in basisbegryp fan 'e termen dy't jo sjogge as jo lêze oer hjoeddeistige sûnensplannen. (Aflac hat dit ek te testen. De measte minsken binne net.) En tweintich, kinne jo in pear fragen beantwurdzje, dy't jo fertelle wêrfoar't soart plan is wierskynlik it bêste foar jo wallet.
It dwaan fan de goede foardielen besluten dêrom hinget ôf fan jo te kinnen mei kennis en fersterking fan 'e basisfoarsjenningsbegripen by it wurk.
Sprek de taal
Earst moatte jo in fêst begrip op mienskiplike sûnenssoarchbetingsten hawwe. Yn har ûndersyk hat AFLAC de measte minsken fûn dy't gjin griff hawwe op in basis sûnenssoarch. It is dreech om in beslút te meitsjen as jo de folgjende termen net kenne:
PPO: in foarkommende organisaasjeorganisaasje. Dit is in sûnensplan dat jo net typysk beheine foar yn-netwurk sûnenssoarch-providers (of meitsje jo referinsjes foar spesjalisten), mar jo ferliest jo hegere kost-out-of-kostkosten foar net-net-sûnensoarch-providers
Hege Dediktibele Plan: In plan dy't jo nedich hat foar de measte fan jo soarch (dokters en prescriptions) te beteljen, oant jo jo tastimming befetsje.
Kwalet jo oan om in HSA of sûnensferskonto te iepenjen.
HSA: Om help te fertsjinjen de kosten fan jo hegere bedrach, sille jo in sûnensferslach akkount hawwe wêrby't jo en jo wurkjouwer pre-belestingjild kinne jouwe dy't ynvestearret en stekt belesting. As jo it jild brûke om te beteljen foar kwalifisearre soarchynferlieningen, hawwe jo meastal gjin belesting betelje moatte as jo it brûke.
Premium: it bedrach dat jo betelje - meastal moanne - om sûnensfersekering te keapjen.
Dediktibel: it bedrach dat jo út 'e pocket betelje foar sûnenssoarch foardat de fersekere begjint te dielen.
Ko-betelje: it bedrach dat jo betelje foar in kiezenbesoan of ferslach dy't it tafoegjen wat de fersekerdier betellet (oant jo jo maksimale pocket maksimalisearje).
Kwaliteitssoarch: it persintaazje fan in sûnenssoarch dy't jo nedich binne om te beteljen, oant jo jo maksimale pocket foldwaan.
De grutte besluten
No kinne jo jo rinne om it goede plan foar jo te keapjen. Hjir binne de grutte besluten dy't jo meitsje moatte.
PPO tsjin hege fruchtbere plan mei HSA. As jo in plan troch jo wurkjouwer krije, binne jo wierskynlik jo karren. Om de oprop te meitsjen, besjoch it medyske gebrûk oer it ferline jier werom. Hoefolle kear hienen jo in dokter te sjen? Hoefolle prescriptions hawwe jo fol? As jo sûn wêze en net in soad medikaasjes nimme, binne jo algemien better mei in hege fruchtbere plan. As jo hege ferwachte medyske eksposysjes hawwe, wêrûnder ferfiermiddels, binne jo algemien better mei in PPO.
Fergelykje de abonnemint tsjin dy premiums. Ferjit, sei ik "algemien better". It is mooglik om dizze rjochtlinen te folgjen en mist te meitsjen. Kies in sûnensplan op basis fan prestaasjes allinich, neffens de Kopatyske survey. Premiums binne wichtich, mar se binne net it ienige elemint om te praten, seit Justin Sydnor, Associate Professor oan 'e Wisconsin School of Business. Fiere jo jierlikse premiums oan en fergelykje wat jo betelje op in hegere prestaasjebelied oan wat jo op 'e ôfwikkeling besparje. As jo wurkjouwer in bydrage leveret oan in Health Savings Account om in hege ôfbrûk te fertsjinjen, soargje derfoar dat jo rekken hâlde mei.
Tink de dokters, formulieren en oare kosten. Soargje derfoar dat jo rekken hâlde mei de fariabelen dy't gjin priaget befette. Binne de dokters dy't jo op jo plan sjen wolle? Binne de medisinen dy't jo wierskynlik nimme? Hoefolle betelje jo - yn 'e foarm fan in kopy of koinsurance - elke kear as jo nei medyske soarch gean? Sjoch op 'e ferwachting fan' e ôfrûne jûn, en ferwurkje jo gedrach foar it grutste part itselde.
En as jo it pricierplan net leare kinne? Tink derom: in goedkeaper plan is better as gjin plan hielendal.
Mei Kelly Hultgren