Misusing jo sûnenssoarchskontoan koe jo kostje
Dat is wichtich, yn it bedrach dat it gemiddelde 65-jier-âlde pear sa'n 275.000 euro beslút oer sûnenssoarch yn pensjoen. Dat persintaazje befettet gjin kosten fan lange termyn, dat kinne tûzenen dollar oan it totaal taheakke.
Medicare kin de ljepper ophelje foar inkele fan jo sûnenssoarchkosten yn 'e pensjonearring, mar it giet net oer alles, ynklusyf lange termyn. Dat is in HSA kin ûnskatber wêze. Jo kinne fûnsen út jo HSA oanslute foar kwalifisearre medyske kosten. En jo kinne jo HSA ek foar oare finansjele ferletten brûke - mei in belesting fan belesting, fansels.
As jo tagong hawwe ta in Health Savings Account, is it belangryk dat jo jo brûke wolle oan har folsleine foardiel. Dat begjint mei it foarkommen fan dizze mienskiplike flater.
Flater 1: Ferwiderje in HSA Mei in FSA
In fleksibele útjearringsarrangement is in oare soarte fan belesting-fertsjinnere sparferdrach foar sûnenssoarch. Hoewol de abbreviaasjes foar FSA's en HSAs binne fergelykber, binne der in pear wichtige ferskillen om te bewust te wêzen as jo wurkjouwer jo de mooglikheid jout oan it brûken fan plan.
Earst kin in HSA jo mear foar sûnenssoarch bewarje. Foar 2017 wurde foarôfbeskaarten bydragen oan in FSA op $ 2.600 ferkocht.
Mei in HSA kinne jo $ 3.400 bydrage as jo in dekking hawwe en $ 6.750 foar famyljewapen. De HSA-limiten binne ynsteld om te klimmen op $ 3.450 en $ 6.900, respektivelik yn 2018.
Wêrom is dat wichtich? FSA-bydragen ferleegje jo belestige lean, wylst HSA-bydragen belesting betelje. Al dy manier, jo krije in belestingstreek, mar as jo jo HSA maksimaal makket, kin dat oan 'e ein fan' e jier in gruttere belestingfermelding jaan.
De oare ding om te witten is dat FSA-bydragen net fan jier nei jier rôlje. Mei in HSA kinne jo lykwols it jild yn jo aksje ferlitte oant jo it nedich hawwe. Dat betsjut dat jo net allinich besykje om dizze bydragen elk jier te bringen. Yn stee dêrfan kinne jo se ferheegje.
Flater 2: As der in HSA is, is it net wier as jo âlder binne
As jo al yn 't jierren 50 binne, dan kinne jo net tinke dat bydrage oan in HSA is jo tiid wurdich. Op dit punt, bygelyks, kinne jo rjochtsje op it spieljen fan opfang mei jo 401 (k) plan of in yndividuele pensjoen-akkount. Dat betsjut lykwols net dat jo noch gjin HSA nochris yn it libben leverje kinne.
Tink derom dat jo 50 jier âld binne en befoarderje $ 6.000 yn 't jier nei in HSA, oant jo 65 jier berikke. (Tink derom dat jo net langer bydrage kinne oan in HSA as jo yn Medicare ynskriuwe.) Asjebleaft jo dat jo in 3 prosint jierferslach en Yn 'e 25 prosint fan' e belesting fan 'e klokje kinne jo sa'n $ 115.000 sammelje foar sûnenssoarchkosten op in belestingbasis. Ek as jo minder fertsjinje as dit kin elke dollar dy't jo fuorthelle kinne brûkt wurde om medyske kosten te setten yn jo letter jierren.
Mislearre 3: mislearre út op 'e wurkgelder oansprekkende bydragen
A 401 (k) is net de iennichste manier om wat fergese jild yn 'e foarm fan in bedriuwspatroan te snacken.
De wurkjouwers hawwe ek de mooglikheid om in oerienkommende bydrage oan te jaan oan meiwurker Health Savings Accounts. It fangen is dat totale bydragen oan it akkount - ynklusyf wat jo en jo wurkjouwer ynterfal jo jo jierlikse bydrage limyt hawwe.
Dat betsjut as jo yndividuele dekking foar 2017 hawwe en jo wurkjouwer passe 100% fan wat jo bewarje, kinne jo $ 1.700 bydrage en jo wurkjouwer kin itselde bedrach passe. De oanpassing fan dyn plan kin oars wêze, mar it is it wurdich om te kontrolearjen fan jo plan om sjen te litten as in wedstriid beskikber is, om't dat it bedrach ferwiderje hast te bewarjen.
Flater 4: Net te tinken Big Picture
De primêre funksje fan in HSA is om jo te helpen wat feilige foardielen by it bewarjen fan jild foar sûnenssoarchkosten nei de line. Dat is lykwols net de iennige manier om HSA fûnsen te brûken.
Ien kear as jo 65 jier berikke, kinne jo jild fertsjinje fan in HSA foar elke doel, sûnder straf. Jo moatte lykwols gewoanlik ynkommensbelesting betelje moatte op wat jo ôfliede dat net brûkt wurdt foar medyske doelen.
Dat is wichtich om te kenne, benammen as jo net safolle jild ynlevere hawwe op it pensjoenplan fan jo wurkjouwer of in IRA as jo graach hawwe wolle. Sels as jo der net opnimme om op in HSA te learen om leefosten yn pensjoen te fertsjinjen, kin it jo frede fan 'e tinken feroarje om te witten dat it jild dêr is as jo it nedich hawwe.
Mislearre 5: Net te witten hokker sûnenssoarchkosten in HSA kinne brûkt wurde
In HSA kin brûkt wurde om te beteljen foar sûnenssoarch, mar it docht net alles. As jo miskien brûke HSA fûnsen om te beteljen foar in net-fereaske kosten, kinne jo in belesting bite meitsje. Jo sille regelmjittige ynkommensbelesting oan it jild oanbiede, plus in 20 prosint oanfoljende belestingskrêft as jo ûnder 65 leeftyd binne.
Haadsaak? As jo in Health Savings Account hawwe, moatte jo der wis fan wêze oer de details fan jo plan sesje, sadat jo witte wat wat is en wat is net. En jild net in HSA út as jo âlder binne, of as jo oare akkount hawwe dy't jo brûke om te besparjen foar pensjoen. As jo sûnens bliuwe, kin in HSA helpe om alles wat te meitsjen jo yn bepale fan fertsjintwurdige of belestingbrokeragekontets oanfolje.