De doel fan in libbene wil foar banken
De ôfrûne jierren, as gefolch fan de finansjele krisis fan 2008, hawwe regulators om 'e wrâld in soad neamd libbene wetten opsteld troch banken en finansjele ynstellingen fan ferskate oare soarten. In libbene wil foar in bank of in oar finansjele ynrjochting betsjuttet in konkurinsjeplan dat op it plakje is as gefolch dat de entiteit wurdt ynfalle en moat sletten, ferkocht en / of opbrutsen wurde.
Ien fan 'e faak sprektale aspekten fan sa'n plan is dat it folle ienfâldiger bedriuwsstruktueren nedich is as hjoeddedei faak brûkt wurde troch wichtige multinational finansjele ynstellingen om de belestingen te minimalisearjen en / of reguliere belestingen te beheinen. As dat sa is, restruktuerje finansjele ynstellingen om libbenswille makliker te meitsjen, kinne har profitabiliteit serieus fergrutte, dêrby beheine har fermogen om kredyt oan te bieden en faaks ek, paradoxlik, har finansjele krêft te feroarjen.
De ymplikaasjes fan in detaillearre wenjen wolle
In oare ironyske twist is dat de ratingagels begon te begjinnen dat it bestean fan in detaillearre wenwillichheid in degradaasje kriget yn 'e rating fan in firma.
De reden is dat, mei in libbene wil, it makliker wêze kin foar regulators om in ynstelling te ferlofjen as it in swiere finansjele swierrichheden rint. Ja, in soad fan 'e reden foar libbene wil is om de ûngelok fan finansjele bedriuwen te ferleegjen dy't "te grut binne om te fermoardzjen".
De passaazje fan Dodd-Frank finansjele ferkiezingsregel
De finansjele fermelding fan Dodd-Frank fan 2010 befettet dat bankbedriuwsbedriuwen mei mear as $ 50 miljard yn 'e besittingen har libje wolle meitsje en har mei finansjele regulators opjaan.
Yn 'e tiid fan passaazje waarden mear as 100 banken en oare finansjele bedriuwen beynfloede. In oantal frjemde finansjele firmen mei beheinde fuotprinten yn 'e Feriene Steaten hawwe soargen befêstiging op' e grûnen dat se net bedoeld wurde moatte ûnder de wet op basis fan har globale grutte. De grutste 9 banken ynstituten yn 'e Feriene Steaten waarden ferplichte om har libbene wilens op 1 july 2012 te fersiferjen. Dizze banken sieten:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Morgan Stanley
- bank fan Amearika
- Barclays
- Deutsche Bank
- Credit Suisse
- UBS
Gearfetsjes fan de plannen fan 'e banken sille foar in ynspeksje beskikber wêze fan leden fan it algemien publyk. Hichtepunten fan dizze libbene wilens binne (per "Banken foar it ein," fan ' e Wall Street Journal , 26 juny 2012):
- De plannen moatte alle jierren aktualisearre wurde.
- Regulators kinne faker revyzjes freegje.
- Unbeheinde banken kinne twongen wurde om mear kapitaal te roppen of om groei te beheinen.
- De FDIC , yn oerlis mei de federale reserve, kin in bedroeche bank brekke.
Lytsere banken hawwe in termyn fereaske fan 31 desimber 2013, foar it yntsjinjen fan har eigen libbene wil.
Ek bekend as: opnijplannen of oplossingsplannen foar ûnfoldwaande banken of finansjele ynstellingen.
Histoaryske eftergrûn: As Bear Stearns of Lehman bruorren wiene yn plak foar't se yn 2008 ynfalle wiene, sjogge guon observers dat har operaasjes op in regeljende wize ôfwûn wiene sûnder de generalisearre, globale finansjele en ekonomyske krisis te ferwiderjen dy't ynstee dêrfan kaam.
Benammen de groei fan finansjele ynstellingen dy't as "te grut binne om te falen" sûnder risiko in breed basearre finansjele en ekonomyske sloop hat liede ta it konsept fan saneamde libbene wil foar dizze bedriuwen as in regulatory inisjatyf dy't ûntwikkele om sokke krizen te foarkommen yn de takomst.